Comment mettre de l'argent de côté quand on est étudiant ?

Gérer son budget peut s’avérer éprouvant et insurmontable, particulièrement lorsqu’on est étudiant. Alors que le coût de la vie augmente considérablement, celui de la vie estudiantine aussi. Avec la crise sanitaire liée au Covid-19, mais aussi une inflation galopante qui gangrène notre quotidien, mettre de l’argent de côté relève souvent du parcours du combattant. 

Les syndicats étudiants alertent chaque année sur la hausse du coût de la vie pour les jeunes et une précarisation toujours plus grande. Pour l’année scolaire 2022-2023, l’enquête annuelle de la FAGE (Fédération des Associations générales étudiantes), estime que pour un étudiant non boursier, le coût de la vie étudiante s’établit à 2527 euros. Les frais de la vie courante, eux, s’élèvent à 1219 €. Des conséquences qui incombent à l’inflation. Être étudiant aujourd’hui, n’a jamais coûté aussi cher. 

Fort heureusement, il existe pléthore de solutions et astuces pour alourdir son porte-monnaie. Pour ne plus vous retrouver dans le rouge, Diplomeo vous livre quelques conseils pour réussir à conserver un peu d’argent dans votre tirelire. Suivez le guide !  

Surveiller son budget 

Être étudiant est souvent synonyme de nouvelles dépenses contraignantes. Si vous quittez le nid familial une fois votre baccalauréat en poche, vous connaîtrez les joies de l’indépendance et de la vie adulte. Mais qui dit vie d’adulte dit factures, loyer et autres réjouissances : il va donc falloir surveiller son budget si vous souhaitez mettre des sous de côté.

Contrôler son budget n’est pas une mince affaire, et cela s’apprend ! Vous pouvez, par exemple, faire une liste de vos revenus et des dépenses que vous effectuez : notez sur un papier (ou sur un tableau Excel) les dépenses mensuelles fixes comme le titre de transport ou le loyer, ainsi que les dépenses ponctuelles (vêtements, restaurant…). Une fois que l’on maîtrise son budget, c’est plus facile de savoir ce qu’on dépense et comment ! 

Limiter les achats compulsifs

Qui n’a jamais eu envie de faire des achats compulsifs ? Que ce soit pour un repas livré à domicile, une console de jeu ou une nouvelle paire de chaussures, tout le monde peut se laisser tenter. Si vous avez la fibre acheteuse et que vous voulez conserver vos écus, il va falloir ralentir le pas. 

Pour supprimer cette mauvaise habitude, demandez-vous : « est-ce que j’ai réellement besoin de ce produit ? » « est-ce que cela compte réellement ? ». Un conseil pour limiter les achats compulsifs : notez toutes les choses et que vous souhaitez acheter et le prix, puis calculez tout ce que vous aurez économisé et mis de côté au lieu de succomber à la tentation. Vous serez surpris du résultat.

Si vous avez du mal à vous laisser tenter, privilégiez les boutiques de seconde main : les friperies, ou encore l’application Vinted, qui permet d’acheter ou de vendre des vêtements d’occasion. 

Ouvrir un compte épargne

L’une des meilleures solutions pour réussir à mettre de l’argent de côté, c’est bien évidemment d’épargner ! Et il existe plusieurs livrets d’épargne à destination des jeunes de 18 à 30 ans. Livret Jeune, Livret A, Livret d’épargne populaire… Lequel choisir ? On vous a dressé un petit tableau pour mieux les comparer ! 

Si le Livret jeune est la solution la plus adaptée aux étudiants, il se clôture à l’âge de 25 ans et le plafond est relativement faible. Le livret A connaît son plus fort taux depuis 2011 : il est passé à 2 % depuis le 1er août 2022. Il s’agit d’une mesure prise par le gouvernement pour limiter les effets de l’inflation. Quant au livret d’épargne populaire, il est réservé aux étudiants les plus modestes.

Payer en espèces

Une autre astuce pour mettre des sous de côté et amortir vos dépenses : payer le plus possible avec des espèces ! Lorsqu’on utilise régulièrement une carte de crédit pour faire ses achats, on se rend moins compte que l’argent est limité, ce qui fait que l’on dilapide plus rapidement ses sous. Une fâcheuse habitude dont il va falloir se séparer. 

Conseil d’expert : retirez au maximum 50 € par semaine d’argent liquide pour faire les achats dont vous avez besoin et laissez votre carte bleue à la maison. 

Utiliser une application de gestion de budget

Pour gérer son budget au mieux, il existe plusieurs applications pour apprendre à le maîtriser et faire des économies. La plus populaire, c’est Bankin', une application gratuite et sécurisée qui permet de scruter toutes vos dépenses en une seconde. Les catégories sont classées par couleur et par thème : « Abonnements » pour les forfaits téléphoniques et internet (Netflix, Spotify…), « Logement » pour le loyer et les factures, « Achats & Shopping », « Santé »… Des graphiques et un onglet « mon Coach » vous permettent de surveiller votre argent et vous incitent à mettre de côté.

SURPRISE ! Heureusement que Bankin' est là pour vous donner un coup de main quand vous en avez besoin 👀On vous donne rdv dans l'app Bankin' pour commencer à bien gérer son argent (tout en se faisant plaisir 🔥)#startup#fintech#argent#economiepic.twitter.com/1Ee2PUFwUF

— Bankin' (@bankin) July 15, 2021

Une autre application gratuite et sécurisée : Linxo, qui présente également vos dépenses et vos économies sous forme de graphiques. Cette appli propose aussi une lecture rapide de votre budget, de catégoriser toutes les opérations, de voir les prévisions de votre compte en banque sur 30 jours, ainsi que la possibilité d’effectuer des virements. Notez que Bankin’ et Linxo ont toutes deux été approuvées par la Banque de France pour son utilisation sécurisée. 

Certaines banques proposent aussi ce genre de suivi dans leurs applications mobiles, c’est le cas de la Caisse d’Épargne par exemple. 

Se tourner vers les réductions 

Étudiants, vous avez la possibilité de faire davantage attention à vos finances et à faire des économies, notamment grâce à votre statut et votre carte étudiante. Sans plus attendre, découvrez tous les avantages ! 

La carte étudiante 

Le saviez-vous ? Votre carte étudiante regorge d’avantages qu’il faut connaître ! Si elle vous permet d’accéder à votre établissement et de profiter des services scolaires, elle peut aussi vous faire bénéficier de réductions dans différentes enseignes : restaurants, librairies, vêtements, théâtres, musées, cinémas… 

Vous souhaitez acheter un pantalon et faire des économies ? Des sites comme Asos ou Unidays proposent des réductions étudiantes ! Une visite dans un musée ? Sachez que tous les étudiants européens âgés de moins de 26 ans peuvent se rendre au musée gratuitement. Il en va de même pour les abonnements en ligne : les plateformes musicales comme Deezer ou Spotify, et les journaux et magazines ont des tarifs préférentiels pour les étudiants. N’hésitez pas à vous renseigner ! 

Utiliser le cashback 

Autre astuce pour économiser lors de vos achats : pensez au cashback ! Des plateformes comme iGraal permettent de récupérer entre 5 et 20 % de ses dépenses en cashback. Pour ce faire, il faut se connecter sur son espace, choisir le marchand sur lequel vous voulez faire vos achats. Vous êtes redirigé vers l’enseigne, et une fois votre paiement validé, votre gain est disponible. À partir de 20 euros, vous pourrez récupérer cet argent par chèque ou par virement bancaire.

Vivez la magie #Disney et repartez des étoiles plein les yeux ! Aujourd'hui, nous vous proposons 50€ de cashback sur votre séjour à Disneyland Paris ! 🧚#BONPLAN Par ici ➡️ https://t.co/UYV2oaKBKNpic.twitter.com/8YytAYkIJ6

— iGraal Officiel (@iGraal_cashback) August 31, 2022

Trouver des applications pour limiter vos dépenses

Les applications sont nos alliées et peuvent nous aider à faire des économies au quotidien. Si votre budget est serré ou que vous souhaitez dépenser peu, vous pouvez télécharger l’application Too Good To Go ! Celle-ci vous permet de vous offrir de la nourriture à petit prix tout en luttant contre le gaspillage alimentaire. En utilisant la géolocalisation, vous récupérez les invendus des supermarchés, boulangeries et restaurants près de chez vous, pour un prix très abordable (généralement un tiers du prix initial). 

Pour trouver des produits à prix cassés, vous pouvez aussi utiliser Phenix. Comme Too Good to Go, l’application est plus concentrée sur la grande distribution et propose également des réductions, en allant récupérer les invendus en début d’après-midi ou en fin de journée. Les prix sont généralement réduits de deux tiers environ. Vous économisez et luttez contre le gaspillage ! 

Enfin, dans la même veine que le cashback, il existe aussi une application qui rembourse vos courses : Shopmium. La démarche est simple : une fois vos courses faites, prenez votre ticket de caisse en photo et envoyez-le sur l’application. Certains produits vous seront remboursés directement sur votre compte bancaire ou par l’intermédiaire de PayPal. Notez que cette application fonctionne aussi si vous faites vos courses en ligne. 

Faire des économies sur le logement étudiant

Si vous n’avez ni le temps ni l’envie de postuler pour un job étudiant, il existe d’autres façons de mettre de l’argent de côté et de faire des économies. Si vous avez un logement étudiant, plusieurs gestes du quotidien vous permettront de faire des économies d’argent.

Vous pouvez réduire la consommation d’énergie et d’eau de votre domicile avec des gestes simples : débrancher tous vos appareils et couper l’eau lorsque vous êtes absents, laver votre linge à 30 degrés ou encore réduire la luminosité de vos écrans. 

À l’heure où les prix du gaz et de l’électricité augmentent, ces petits gestes ne vous feront pas de mal, bien au contraire. Petit bonus : c’est anodin, mais utile pour la planète et dans la lutte contre le réchauffement climatique. Tout bénef ! 

Faire des économies sur l’alimentation

Si faire des économies sur le logement étudiant est essentiel, vous pouvez aussi récupérer des euros en faisant des économies sur l’alimentation. 

Ne pas faire ses courses le ventre vide

Une erreur de débutant que l’on fait trop souvent : faire ses courses lorsque l’on a faim. Plusieurs études ont démontré que lorsque notre ventre crie famine, on se dirige vers des aliments caloriques, souvent très sucrés et gras. Une mauvaise habitude qui a des conséquences sur le porte-monnaie. Pour faire des économies, pensez à vous alimenter avant de faire vos courses ! 

Jamais faire les courses le ventre vide, erreur de débutant

— Kyhlay (@Kyhlay) April 4, 2022

Apprendre à cuisiner

Sans surprise, un des meilleurs moyens de mettre de l’argent de côté quand on est étudiant : c’est de mettre la main à la pâte. Plus économique et plus sain, cuisiner soi-même vous permettra de limiter vos dépenses au restaurant ou d’acheter des plats déjà préparés.

Pour apprendre à cuisiner, vous pouvez demander l’aide de vos parents, de vos amis, mais aussi de YouTube. Des tutos vidéos pullulent sur la plateforme : au lieu de vous endormir devant une série Netflix, n’hésitez pas à jeter un œil aux chaînes dédiées. Commencez par des recettes simples, peu chères. Avec de l’entraînement, vous deviendrez un as de la cuisine ! 

Opter pour le flexitarisme 

Tandis que la planète s’essouffle et que le budget des jeunes est de plus en plus restreint, les modes de consommation changent aussi. Dans un contexte écologique et économique, opter pour le flexitarisme s’avère moins coûteux, contribue à réduire les émissions de gaz à effet de serre et adopter un mode de vie plus sain.

Il n’est pas question ici de ne plus manger du tout de viande, mais d’en réduire la quantité au possible. Être flexitarien ne signifie pas être végétarien et faire des concessions, mais plutôt manger de la viande de façon ponctuelle et avec des produits plus qualitatifs et locaux. 

Manger moins de steaks ou d’entrecôte et plus de fruits et de légumes vous permettra de faire des économies considérables. Les légumineuses (haricots, lentilles, pois chiches, soja…) permettent aussi de réduire sa consommation de viande tout en apportant l’énergie et les protéines nécessaires au bon fonctionnement de son organisme. Et évidemment, plus d’argent dans votre porte-monnaie. 

Trouver une source de revenus 

Que ce soit pour effectuer une première expérience professionnelle, pour payer ses études, mais aussi pour avoir un gagne-pain et ainsi, mettre de l’argent de côté, vous pouvez trouver une source de revenus, comme le job étudiant. Selon notre sondage, en 2019, 60 % des jeunes déclaraient avoir un job étudiant. 

Les étudiants peuvent choisir de travailler dans différents secteurs : l’animation (il faut être détenteur du BAFA), la grande distribution, la vente, le baby-sitting, l’accueil, le soutien scolaire, en tant qu’équipier polyvalent dans un fast-food, la manutention, la livraison, etc. Selon votre motivation, votre emploi du temps et vos compétences, vous avez la possibilité d’exercer pendant un court ou long moment un job qui apportera un plus sur votre CV, mais surtout, un véritable salaire. 

Le service civique

Le service civique est incontournable chez les étudiants. Créé en 2010, ce dispositif permet aux jeunes de 16 à 25 ans d’effectuer des missions d’engagement à la citoyenneté, en échange d’une indemnisation (570 euros net mensuels, au même titre que le stage). Cela dure généralement entre 6 à 12 mois. 

Les missions du service civique sont très variées. Elles peuvent être humanitaires, culturelles, éducatives ou encore écologiques. Par exemple, le département d’Ille-et-Vilaine propose de nombreuses activités pour les jeunes. Ces derniers peuvent se porter volontaires pour participer à des actions de prévention dans les établissements scolaires, animer des ateliers de lecture dans les maisons de retraite ou aider des familles modestes à leur apporter des connaissances sur les enjeux environnementaux et de les accompagner dans une démarche éco-citoyenne. 

Notez que le service civique est très apprécié des recruteurs et peut donc vous apporter un plus sur votre CV.

Job étudiant : le baby sitting

La garde d’enfants est probablement le job étudiant le plus plébiscité par les jeunes. Il faut dire que le baby-sitting ne requiert aucun diplôme et s’adapte souvent aux emplois du temps des étudiants. Ils peuvent aller chercher les enfants à l’école après leurs cours ou le week-end et s’occuper d’eux lorsque les parents sont absents. 

Étudiants, attention toutefois : le baby-sitting est un job qui est souvent non déclaré, ce qui peut avoir des conséquences. Comme il s’agit d’une activité salariée, privilégiez les missions déclarées afin d’avoir un vrai contrat de travail. Puis, être déclaré vous assure une sécurité, et vous protège en cas d’accident ou en cas de salaire impayé. Quant au salaire, un baby-sitter gagne généralement le SMIC. Si vous travaillez 20 heures par semaine, à mi-temps, vous toucherez 958 euros bruts mensuels. Si vous n’êtes pas à l’aise avec des enfants, vous pouvez aussi opter pour le pet-sitting.  

Job étudiant : la vente

Exercer dans la vente fait aussi partie des jobs étudiants les plus incontournables, en particulier l’été ! En effet, les magasins de prêt-à-porter et la grande distribution sont souvent à la recherche d’étudiants pour des contrats à mi-temps. Ces emplois sont souvent adaptés à votre emploi du temps et vous permettront de gagner un peu d’argent de poche. 

Attention toutefois, les horaires de travail dans la vente peuvent parfois être contraignants : vous serez amenés à travailler tôt le matin, les week-ends et les jours fériés, comme dans la restauration.

Étudiants, plus d’excuses : vous avez maintenant tout un tas d’astuces pour réussir à mettre de l’argent de côté et limiter les dégâts au quotidien.