Gestionnaire de patrimoine

Les missions et le quotidien d’un gestionnaire de patrimoine

En 2025, il existait en France pas moins de 474 niches fiscales. De quoi fournir une matière riche au gestionnaire de patrimoine. Et si tu souhaites exercer ce métier, il faut t’attendre à savoir jongler avec toute la complexité existante des dispositifs fiscaux.

Mais ce n’est pas tout : tu devras aussi maîtriser l’art de placements « classiques » tels que l’immobilier ou la prévoyance, ou d’autres plus originaux comme l’achat d’œuvre d’arts ou l’investissement dans un vignoble.  Garde à l’esprit également que ces sujets sont l’objet de changements réguliers : il te faudra accomplir une veille quotidienne pour rester au niveau de l’actualité économique, juridique et fiscale.

Toute l’étendue de tes connaissances aura un objectif : proposer des solutions sur-mesure à tes clients afin de les aider à optimiser leur capital. Car pas question de proposer une solution « toute faite » aux problèmes qui te seront posés. Tu auras à t’adapter à chaque situation pour trouver à chaque fois la stratégie la plus appropriée.

Et c’est là tout l’art du gestionnaire de capital. Lors du premier rendez-vous avec un client, celui-ci s’attache en effet d’abord à comprendre les besoins spécifiques de son client. Il réalise un diagnostic de sa situation patrimoniale et fiscale (quelles sont ses liquidités ? Ses placements ? Son patrimoine immobilier ? Sa situation familiale ?) et cherche à comprendre ses attentes.

Il doit ainsi, par exemple, se demander si son client espère des gains rapides et s’il est prêt à prendre des risques, ou s’il est plutôt prudent et cherche à s’inscrire sur du long terme. Autre impératif : comprendre les objectifs recherchés. S’agit-il de financer les études du petit dernier, de préparer sa retraite, de transmettre son patrimoine, d’augmenter ses revenus ou encore de préparer un investissement ?

Une fois ce premier bilan réalisé, le gestionnaire de patrimoine peut émettre ses préconisations. Il devra expliquer à son client, en prenant soin de se mettre à son niveau de connaissance, les solutions de gestion de ses actifs qui s'offrent à lui. Cela demande de présenter et d’expliquer les placements envisagés, en détaillant leurs avantages mais aussi leurs éventuels risques et contraintes.

Une fois obtenu l’accord de son client, le gestionnaire de patrimoine sera enfin chargé de négocier les conditions de placement du patrimoine qui lui a été confié. Il réalisera les opérations requises et assurera leur suivi. En cas d’évolution du contexte ou du marché, il devra être à même de pouvoir proposer des ajustements ou une nouvelle stratégie.

Les études pour devenir gestionnaire de patrimoine

Si tu souhaites devenir gestionnaire de patrimoine, il te faut viser un diplôme de master, soit cinq années d’études après le baccalauréat. Deux grandes possibilités s’offrent pour cela à toi : suivre un cursus universitaire ou suivre le programme d’une école de commerce.

Si tu choisis la voie universitaire, tu peux opter pour un master en gestion du patrimoine. Ce diplôme en deux ans te donnera toutes les compétences requises en matière de fiscalité, de droit, de finance et d’économie. Tu seras aussi initié au comportement commercial nécessaire à la relation avec les clients. L’accès au master se fait après une licence générale du domaine des sciences économique et de la gestion (par exemple, une licence en banque-finance-assurance).

Tu peux sinon opter pour un diplôme d’école de commerce, option finance. Certains établissements proposent une spécialisation en gestion du patrimoine, soit au sein de leur programme grande école soit à travers un certificat d’établissement de type mastère spécialisé, MBA ou master of science (MSc). L’admission en école de commerce se fait via concours après une classe prépa ou directement après le bac pour intégrer un bachelor. Des passerelles existent avec d’autres formations.

Chacune de ces voies a ses propres atouts et, au-delà, chaque établissement propose des spécialités et des débouchés légèrement différents. Pour arrêter ton choix sur la formation qui te conviendra le mieux, on te conseille de prendre le temps de te renseigner en amont sur le devenir des étudiants.

Les qualités et compétences requises pour être gestionnaire de patrimoine

À l’aise avec les produits financiers, le gestionnaire de patrimoine doit l’être tout autant avec les relations humaines. Et c’est l’un des aspects essentiels de cet emploi. Si tu souhaites exercer cette profession, tu dois être à même de recevoir au quotidien des clients, parfois très exigeants, dont tu devras gagner la confiance.

Véritable confident, il te faudra faire preuve d’écoute et d’empathie pour cerner au mieux les demandes qui te sont faites et y trouver la meilleure réponse. Quels que soient les projets et préoccupations exprimées (investissement immobilier, placement financier, solution de défiscalisation…), il te faudra également être pédagogue afin d’exprimer en toute neutralité et impartialité les solutions envisageables et leurs spécificités.

Le développement de ta clientèle dépendra également de ta réputation. Une extrême rigueur est bien entendu requise pour exercer ce métier, ainsi qu’une très grande honnêteté. Pas question non plus de laisser fuiter des informations sur le patrimoine de tes clients : discrétion et confidentialité devront être tes mots d’ordre.

Quelles perspectives d’insertion professionnelle pour les gestionnaires de patrimoine ?

Le gestionnaire en patrimoine peut travailler pour un cabinet de gestion de patrimoine, mais également auprès d’une banque (banque de détail ou privée, banque de financement et d’investissement…) ou d’une société d’assurance. L’emploi salarié est constitué principalement de contrats en CDI, selon France Travail.

Dans un contexte économique trouble et face à des changements fiscaux et législatifs de plus en plus complexes, le besoin en gestionnaires de patrimoine est croissant. D’autant que les métiers de la gestion du patrimoine s’ouvrent progressivement à une clientèle plus jeune et plus modeste.

Le 18ème baromètre du marché des Conseillers en Gestion de Patrimoine (étude Kantar, 2024) reflète ces évolutions. Il relève en particulier que ces professionnels ont vu leur clientèle augmenter en continu depuis 5 ans et qu'ils sont tout aussi confiants pour l’avenir.

Quelles évolutions professionnelles pour un gestionnaire de patrimoine ?

Jeune diplômé, tu débuteras ta carrière en tant que « junior ». Après quelques années d’expérience pour faire tes preuves, il te sera possible d’évoluer vers un profil « confirmé ». Cela impliquera de pouvoir intervenir sur des patrimoines plus conséquents ou de gérer des situations plus complexes. Tu seras également amené à travailler de manière plus autonome, voire à superviser une équipe.

Tu peux également être amené à te spécialiser dans certains domaines, tels que la transmission successorale ou l’investissement immobilier.  Enfin, le métier t’offre la possibilité de voler de tes propres ailes soit en exerçant en libéral, soit en ouvrant ton propre cabinet de gestion du patrimoine.

Le salaire du gestionnaire de patrimoine

Le métier de gestionnaire de patrimoine amène à s’occuper de la fortune des autres. Mais c’est aussi une profession qui te permettra de gagner bien, voire très bien, ta vie. L’analyse des offres d’emploi proposée par l’Apec te donne une idée des niveaux de rémunération.

Selon cette source, 80 % des rémunérations que l’on retrouve dans les offres de conseiller en gestion du patrimoine sont comprises entre 35 000 et 60 000 euros bruts par an (soit 50 000 euros bruts en moyenne). Cela équivaut à des salaires mensuels nets allant de 2 300 euros à 4 000 euros.  Et certains gestionnaires de patrimoines peuvent toucher un salaire allant jusqu’à 6 000 euros bruts par mois (soit environ 4 800 euros nets).

Retiens que le métier permet des évolutions de salaire rapides, au fur et à mesure de la progression de carrière et de la montée en responsabilité. Une partie de la rémunération étant souvent composée de commissions, le gestionnaire de patrimoine aura en effet tendance à gagner davantage d’argent au fur et à mesure qu’il sera amené à gérer des portefeuilles plus importants.