Tu penses être bien loin de ces considérations et, pourtant, il n’est jamais trop tôt pour penser à la retraite. Avec un système qui te permet de quitter le monde du travail 43 ans après tes premiers pas dans la vie active, il faut commencer à se pencher sur ce sujet dès l’entrée à la fac.
Après un rapide calcul, tu te rends compte que, si tu suis des études dans le supérieur, tu auras entre 23 et 25 ans une fois ton diplômeen poche, et tu ne pourras partir à la retraite que vers 68 ans si tu souhaites avoir une retraite à taux plein. Diplomeo te dit comment faire pour ne pas perdre de temps et valoriser tes années étudiantes.
Les études comptent-elles dans le calcul de la retraite ?
Oui et non. Techniquement, les années d’études ne sont pas comptées dans le calcul de la retraite, puisque tu n’as pas cotisé. Cependant, il est possible de racheter jusqu’à 12 trimestres (soit 3 ans) d’études. Pour cela, il va falloir passer à la caisse et débourser entre 1 000 et 4 000 eurospar trimestre racheté. Cela permet de compenser les cotisations qui n’ont pas été faites. Toutefois, le montant à payer dépend de ton salaire actuel. Il peut donc être judicieux de le faire rapidement pour ne pas être pénalisé.
Pour bénéficier de ce dispositif, il faut avoir suivi des études dans un établissement d’enseignement supérieur, dans une grande école (membre de la Conférence des grandes écoles), dans une école technique supérieure, une classe prépa ou une classe post-bac au lycée. L’année durant laquelle tu effectues ta demande ainsi que ton âge ont un impact sur le prix qu’il faudra débourser. Tu peux effectuer la simulation sur le site de l’assurance retraite.
Si tu as les fonds suffisants pour faire entrer tes années d’études dans le calcul de la retraite, il sera possible de récupérer 3 ans. C’est non négligeable, quand on sait que cela te permet de partir, au plus tôt, à 64 ans, contre 67 ans si tu as obtenu ton diplôme à 24 ans et que tu ne rachètes pas tes trimestres.
Stage : une expérience qui peut compter pour la retraite
Là encore, la prise en compte du stage dans le calcul de la retraite est possible, si tu mets la main au porte-monnaie. Tu peux récupérer jusqu’à deux trimestres pour la retraite par expérience professionnelle dans le cadre d’une formation. Attention : il faut que ton stage soit rémunéré et qu’il dure plus de deux mois.
Le montant du rachat de trimestres de stage dépend également de l’année de demande. En revanche, tes revenus et ton expérience professionnelle n’ont aucun impact sur cette somme. En 2024, pour faire rentrer cette expertise dans tes cotisations retraite, il faudra dépenser 464€ par trimestre.
L’alternance : le meilleur moyen de cotiser pendant ses études
Si tu as signé un contrat d’apprentissage ou un contrat de professionnalisation, bonne nouvelle : ces années d’études sont comptabilisées dans le calcul de ta retraite. Si tu as opté pour l’alternance pendant un an, alors tu cumules quatre trimestres (soit un an).
C’est rendu possible, car tu signes un contrat de travail. Tu es donc considéré comme un salarié à part entière et tu es affilié au régime social de l’entreprise. Tu cotises donc comme un employé lambda. Si tu obtiens ton diplôme à 23 ans, avec deux années d’alternance, alors tu pourras partir à la retraite à 64 ans.
Quid des jobs d’été et des jobs étudiants ?
Si tu travailles à côté de tes études, que ce soit l’été ou durant l’année scolaire, sache qu’il est aussi possible de cumuler des trimestres pour la retraite. Le calcul se fait de manière différente. En effet, ce n’est pas le temps passé en entreprise qui va compter, mais le montant que tu vas percevoir. Celui-ci est indexé sur le SMIC.
Ainsi, il faut toucher un minimum de 150 SMIC horaires (soit 11,65€ brut) pour valider un trimestre. Cela correspond à 1 747,50€ brut. Concrètement, si tu as un job étudiant où tu travailles pendant 10 heures par semaine et que tu touches un salaire de 500€ bruts mensuels, tu pourras cotiser un trimestre au bout de quatre mois de travail.
Pour les jobs d’été généralement en CDD, si tu es rémunéré au salaire minimum légal, mais que tu travailles à temps plein, alors tu peux également cotiser pour la retraite. Il faudra cependant travailler trois mois pour valider un trimestre.
Réforme des retraites : quel impact sur les jobs étudiants ?
Quelle que soit la forme d’expérience professionnelle, il faut veiller à bien conserver tes bulletins de paie. Le calcul des cotisations retraite est automatique, mais il est important d’avoir tous les documents en main pour pouvoir prouver que tu as cotisé, en cas de problème.
