Quels comptes ouvrir à la banque quand j’entre dans le supérieur ?

C’est un réflexequi peut sembler secondaire lorsqu’on est étudiant, mais qui peut se révéler très utile dans ton quotidien, pour l’avenir ou en cas de coût dur (sans mauvais jeu de mots). Ouvrir un ou plusieurs comptes en banque quand on est jeune adulte dans le supérieur apporte en effet plus d’avantages qu’on ne le pense.

En plus de te faire gagner en autonomie vis-à-vis de la gestion de ton budget au quotidien, l’ouverture d’un compte courant peut te faire économiser de l’argent. Des économies que tu pourrais justement placer sur un compte épargne. Parvenir à mettre de côté, chaque mois, ne serait-ce qu’une petite somme, peut t’apporter une base solide pour te sentir plus à l’aise financièrement, sans dépendre de sources extérieures.

Encore faut-il connaître les options qui s’offrent à toi. En fonction de ton budget et de tes projets, Diplomeo te guide pour que tu fasses les meilleurs choix !

Pourquoi ouvrir un compte à la banque quand on est étudiant ?

Entre ton loyer, tes dépenses alimentaires, ton matériel scolaire et tes projets de vacances ou de permis de conduire, tes comptes en banque peuvent être de bons alliés. Pour la gestion de tes sous au quotidien, un compte courant est de mise. Les comptes d’épargne, quant à eux, permettent d’économiser pour anticiper tes projets !

Adopter de bons réflexes dans la gestion de ton budget

Ouvrir un compte en banque quand on est étudiant peut se révéler avantageux sur plusieurs points. D’abord, c’est un excellent exercice pour apprendre à gérer ton budget. Tu sors du lycée et de ton cocon familial ? Gérer ses sous, ça s’apprend, et ça implique organisation et rigueur.

Dès lors, ouvrir un compte courant à la banque est un bon début pour apprendre à gérer ton budget, entre les dépenses courantes, ton épargne et les imprévus. Même si tu économises un petit montant chaque mois, cela va t’aider à adopter de bonnes habitudes financières et à planifier tes dépenses !

Anticiper tes projets

Ensuite, parvenir à mettre de côté chaque mois sur un compte d’épargne est une sécurité financière. Eh oui : les imprévus, ça n’arrive pas qu’aux autres. Facture surprise, dégât dans ton logement, matériel scolaire ou autre dépense inattendue… Tu pourras compter sur ton compte d’épargne pour éviter de te retrouver dans le rouge en cas de pépin.

C’est aussi une ressource sûre sur laquelle tu peux compter pour tes projets personnels. Vacances, permis de conduire, échange universitaire : l’épargne te permet d’anticiper et de te fixer des objectifs réalisables et concrets au cours de ton cursus ! D’autant que certains comptes d’épargne sont dédiés à des projets spécifiques, comme l’achat immobilier. Si tu as déjà l’achat d’un bien en tête, cela te permet de bénéficier de conditions bancaires avantageuses !

En effet, il existe des comptes d’épargne spécialement dédiés aux jeunes, où les banques proposent une fiscalité avantageuse. En clair, cela signifie que les intérêts que tu vas gagner sur certains livrets d’épargne ne sont pas imposés. D’autant que certaines banques proposent des taux préférentiels aux étudiants. C’est une aubaine pour faire fructifier tes économies, tout en profitant de meilleures conditions que celles des comptes classiques !

⚠️ Pour ouvrir un compte courant ou un compte d’épargne, il faut être vigilant sur certains points, à savoir :

• Les frais bancaires (en cas de découvert ou de retraits à l’étranger)
• Les offres “gratuites” limitées dans le temps : tu peux te retrouver à payer des services bancaires au bout d’un an de contrat dans une banque si tu ne fais pas attention aux dates mentionnées sur les offres !
• Les agios en cas de découvert

Pour éviter les mauvaises surprises, il faut donc bien prendre le temps de choisir ta banque, ainsi que le type de compte qui est fait pour toi. En effet, selon ton profil financier, certaines offres bancaires seront plus ou moins intéressantes.

Quel compte en banque ouvrir si je suis étudiant ?

Maintenant que tu y vois un peu plus clair, il ne te reste plus qu’à choisir la formule bancaire qui sera la mieux adaptée à ton budget et à tes projets. Voici quelques idées :

Le compte courant (ou compte dépôt) 

C’est LE grand classique des banques. Ce compte sert à gérer tes dépenses quotidiennes (loyer, courses, sorties, etc.). Accessible dès 16 ans (sous réserve de l’accord parental), ce compte te permet d’avoir une carte bancaire pour payer en magasin ou en ligne et de retirer de l’argent. Généralement, les banques proposent des formules spéciales pour les étudiants, avec des réductions sur les frais de carte bancaire, voire une gratuité.

Attention cependant : certaines opérations, comme le retrait à l’étranger, par exemple, ou le découvert peuvent te coûter cher ! N’hésite pas à demander à ton banquier quels sont les aménagements prévus dans ton contrat dans ces cas-là.

Le compte bancaire en ligne

Alternative au compte courant classique, le compte bancaire en ligne a l’avantage d’offrir souvent des comptes sans frais de gestion pour les étudiants. Sur les banques comme Revolut, BoursoBank ou encore Fortuneo, ton compte en ligne est associé à une application mobile depuis laquelle tu vas pouvoir gérer tes opérations du quotidien (virements, paiements…).

Une souplesse d’utilisation qui vient avec un bémol : en cas de pépin ou de question, il est généralement plus difficile de parler avec un conseiller en personne. Et certaines offres n’autorisent pas le découvert. Attention donc aux dépenses excessives !

Les comptes d’épargne

Pour les étudiants en France, choisir le bon compte d’épargne peut aider à gérer ses finances tout en profitant d’avantages adaptés à un petit budget. Voici quelques options courantes et utiles :

• Le Livret jeune

  Réservé aux 12-25 ans, ce compte offre un taux d’intérêt autour de 2% à 4%, plus élevé que le livret A. Plafonné à 1 600 euros, il permet en outre un retrait d’argent assez flexible, et souvent dans frais.

• Le Livret A

  Ouvert sans limite d’âge, ce compte est souvent présenté comme le compte préféré des Français. Avec un taux d’intérêt à 3% (taux fixé chaque année par le gouvernement), il permet une épargne défiscalisée et accessible à tout moment. Tu peux épargner jusqu’à 22 950 euros sur ce livret.

• Le compte épargne logement

  Si tu as déjà un projet immobilier en tête, ce compte peut être très avantageux. Plafonné à 15 300 euros et ouvert sans condition, le CEL permet d’épargner spécifiquement pour l’immobilier. Son taux d’intérêt est fixé à 2%, avec une prime de l’État en cas de prêt immobilier (sous certaines conditions).

• Le Livret de Développement durable et solidaire

  Tu as à cœur de placer ton argent dans un compte qui finance des projets vertueux pour la planèt ? Avec un taux d’intérêt de 3%, le Livret de développement durable et solidaire permet de financer des projets liés au développement durable : une partie des fonds est en effet utilisée dans des projets environnementaux et solidaires.

• Le livret d’Épargne populaire (LEP)

  C’est un placement réservé aux personnes ayant des revenus modestes, avec un revenu fiscal de référence en dessous d’un certain seuil. Plafonné à 7 700 euros, le taux d’intérêt d’un LEP est assez élevé, autour de 6%. De plus, les intérêts sont exonérés d’impôts et les fonds sont disponibles à tout moment.

Pour y voir encore plus clair, voici un tableau récapitulatif des différents comptes d’épargne qui sont accessibles lorsque tu es étudiant :