Parmi les étapes fastidieuses qu’incombe l’entrée en études supérieures, on retrouve la fatidique ouverture du compte bancaire. Dégoter une banque accoutumée aux impondérables de la vie d’étudiant-bohème est loin d’être un long fleuve tranquille. Lors de votre première inscription, vous croiserez sur votre chemin différents stands. Parmi eux, plusieurs banques aux offres alléchantes : carte bancaire gratuite la première année, prime de bienvenue allant jusqu’à 200 € ; vous ne savez plus où donner de la tête. Gare à la précipitation, car malgré des intentions louables, certaines s’avèrent totalement inadaptées au petit budget. Dès que vous passez dans le rouge ou qu’un imprévu arrive, les agios pleuvent et il ne vous reste plus que vos yeux pour pleurer. Pack, frais et prêts bancaires ; voici quelques astuces et pièges à éviter pour boucler son budget étudiant à moindre frais.
Banques traditionnelles, le bon réflexe ?
Elles ont pignon sur rue, permettent des rendez-vous en agence avec votre conseiller bancaire, proposent des packs étudiants avantageux qui comprennent des partenariats et vos parents y sont peut-être depuis 20 ans. Tout cela semble rassurant lorsqu’on est novice en gestion des comptes. Attention cependant à bien étudier les différentes propositions, car leur communication met souvent en avant les conditions de la première année. Or, vos études sont rarement si courtes et les frais peuvent vite grimper.
Les partenariats peuvent par exemple offrir des réductions avantageuses dans différents lieux de loisirs comme le propose la LCL ou encore de payer votre abonnement cinéma comme c’est le cas de la BNP. Ce sont des arguments vendeurs mais les frais de gestion de votre compte peuvent tout à fait doubler dès la deuxième année pour conserver ces droits. De même, il faut faire attention au prix annuel que représente l’ensemble des options mensualisées. En effet, quatre options à 2 € par mois semblent dérisoires. Quand on fait le calcul pourtant, c’est 8 € par mois, soit 96 € à l’année, qui vous seraient peut-être plus utiles ailleurs...
Banques en ligne : nouvelle génération, nouveaux codes
Ces derniers temps, les gestionnaires en ligne gagnent de plus en plus de parts de marché. À tel point que même les banques traditionnelles se lancent sur des versions numériques comme Hello Bank de BNP Paribas ou Boursorama Banque de la Société Générale. Leur offre 100 % digitale touche facilement les jeunes générations qui retrouvent leurs habitudes de consommation : augmentation du plafond, virements, opposition sur la carte... Tout se fait rapidement et en ligne. Le conseil et la réactivité des conseillers sont souvent qualitatifs, car la satisfaction client est la base de leur notoriété.
Du fait de frais fixes moindres (étant donné qu’elles n’ont pas à louer d’agences), leurs frais bancaires sont nettement moins élevés. Leurs conditions d’accès sont également beaucoup plus adaptées aux petits si ce n’est à l’absence de revenus des étudiants. Toutefois attention aux exceptions ! Certaines d’entres-elles ne pensent pas aux obligations étudiantes et imposent un revenu minimum pour ouvrir un compte ou ne proposent pas de prêt étudiant. Si ce dernier point n’est pas un obstacle, voici de quoi vous aider dans votre quête parmi les meilleures banques pour étudiants.
Kit de survie pour choisir au mieux
Faire le bon choix c’est donc élire l’organisme qui correspond le mieux à votre situation sans se laisser happer par la communication attrayante. Que vous optiez pour une banque en ligne ou physique, pensez à :
- Lister vos besoins : soit les prérogatives de la rentrée, mais aussi des années à venir. Carte bancaire, prêt étudiant, budget mensuel dédié à la gestion de votre compte, crédit à la consommation, semestre à l’international... tout doit y passer
- Étudier les différentes offres ET leurs conditions : âge, revenu minimum ou encore temps et coût de clôture d’un compte
- Évaluer votre agilité numérique : sans être un développeur en puissance, une maîtrise instinctive des nouvelles technologies serait recommandée pour éviter les désillusions sur l’option tout numérique.
Une fois votre check-list validée, vous pouvez loucher sur les offres promotionnelles les plus attrayantes pour départager les deux ou trois finalistes. Qui a dit que choisir sa banque ne pouvait pas rimer avec bonus ?
