Entre les frais de scolarité, les livres ou le matériel à acheter, la nourriture et le logement : la vie estudiantine n’est pas chose aisée. Les petits boulots et l’aide de vos proches ne constituent pas toujours des sources de revenus suffisantes. Heureusement, plusieurs dispositifs existent et proposent des solutions de financement. Parmi eux, le prêt étudiant peut être une option. Diplomeo vous explique !
Le prêt étudiant, qu’est-ce que c’est ?
Le prêt étudiant est un crédit à la consommation assez particulier. Il est contracté pour financer ses études et toutes les dépenses liées. Il se caractérise par des taux très bas par rapport à ceux appliqués pour les prêts classiques.
Une fois le crédit contracté, la banque peut débloquer la totalité de la somme empruntée. L’étudiant reçoit alors le montant total de son emprunt en une fois. Sinon, la somme peut être débloquée de manière progressive : une fois par an et étalée sur la durée totale des études.
En principe, l’établissement bancaire créditeur ne regarde pas les dépenses de l’étudiant débiteur. Ce dernier peut également utiliser son prêt étudiant pour financer ses dépenses estudiantines annexes. Un nouveau canapé pour votre appartement, un ordinateur plus performant ou encore une doudoune grand froid pour votre Erasmus en Suède ? Vous pouvez succomber à de petits plaisirs, mais n’oubliez pas de bien gérer votre argent ! Le prêt étudiant doit surtout vous permettre de financer vos frais de scolarité annuels.
Le but étant de faciliter la vie du souscripteur pendant ses études, le gros du remboursement du prêt a lieu au terme de celles-ci. En principe, le début de la période de remboursement de la somme prêtée coïncide avec l’entrée dans la vie active et peut commencer, au plus tôt, pendant les périodes d’alternance.
Cependant, durant vos études, vous réglez des frais annexes liés au prêt. La plupart du temps, ce sont les mensualités de l’assurance. Peuvent également venir s’ajouter les taux d’intérêt, si vous avez choisi de ne pas attendre la fin de vos études pour les régler en même temps que la somme qui vous a été prêtée ; c’est une option qui s’offre à vous.
Les prêts étudiants sont un excellent moyen pour les banques d’attirer et de fidéliser de jeunes clients prometteurs.
Quelles conditions pour contracter un prêt étudiant ?
Sans surprises, pour demander un prêt étudiant, il faut être étudiant. Mais ça ne suffit pas, il faut concrètement :
- Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur français.
- Être majeur au moment de la demande du prêt.
- Avoir moins de 25, 28 ou 30 ans au moment de la demande du prêt, selon les banques.
Vous réunissez toutes ces conditions ? Alors, vous avez encore toutes vos chances, mais ce ne sont pas les seuls éléments auxquels se réfèrent les banques. Elles vérifient également votre capacité à rembourser le prêt.
Cette capacité de remboursement inclut la désignation d’un garant solide. C’est une personne qui s’engage à régler vos sommes dues lorsque vous êtes en incapacité de le faire. En général, c’est un proche qui endosse ce rôle.
Aucun de vos proches ne peut se porter caution ? Dans ce cas, le prêt étudiant garanti par l’État et encadré par la banque publique d’investissement Bpifrance peut être une solution envisageable pour vous. Par ailleurs, quelques établissements d’enseignement supérieur peuvent se porter garants de votre prêt étudiant dans une banque partenaire, si aucune de vos connaissances ne le peut. C’est le cas, notamment, de certaines écoles de commerce.
Quel montant pour un prêt étudiant ?
Les montants minimaux et maximaux accordés varient en fonction des banques, mais pas seulement. D’autres critères entrent en jeu comme :
- La durée des études envisagées : plus elles sont longues, plus elles génèrent des frais.
- L’établissement dans lequel l’étudiant est inscrit : certaines écoles coûtent plus cher que d’autres.
- Les besoins de l’étudiant.
Les banques ont plus de facilité à accorder un prêt avec une somme conséquente aux étudiants en école de commerce ou d’ingénieurs. De fait, elles se réfèrent à leur salaire potentiel à la sortie d’école. Plus il est élevé, plus il garantit une capacité de remboursement sûre et rapide, en plus d’un garant fiable.
Toutes banques confondues, le montant d’un prêt étudiant peut varier de 750 à 120 000 euros.
Quel taux pour un prêt étudiant ?
Le prêt étudiant est avantageux, notamment grâce à ses taux d’intérêt très bas. Ces taux constituent des montants que vous devez payer en plus pour pouvoir emprunter la somme souhaitée. En général, ils tournent autour de 0,6 % et 1,5 %. C’est-à-dire que contrairement à d’autres prêts standards, l’écart entre la somme que vous devrez payer au total et celle que vous avez empruntée sera minime.
En outre, plusieurs établissements d’enseignement supérieur, écoles comme universités, nouent des partenariats avec des banques. Si vous formulez votre demande de prêt auprès d’une banque partenaire, vous pouvez bénéficier des taux les plus bas, entre 0,6 % et 0,8 %. Pour savoir quelles sont les banques partenaires de votre établissement, en général, vous pouvez vous rendre sur son site web et consulter la page « partenaires » ou alors, vous rapprocher directement de votre école ou université.
Quid du prêt à taux zéro pour les jeunes ? Généralement, ce sont des crédits ponctuels à destination des jeunes actifs en poste depuis moins d’un an et non à destination des étudiants. L’objectif est de permettre à une population âgée de 18 à 28 ans d’emprunter de petites sommes de moins de 10 000 euros pour faciliter leurs premiers pas dans le monde du travail. On le retrouve sous la dénomination « Avance premiers salaires » dans plusieurs banques comme Crédit Mutuel ou encore Banque Populaire.
Les démarches pour obtenir un prêt étudiant
D’abord, vous devez vous renseigner auprès des banques de votre région pour comparer les offres de prêts étudiants de chacune d’elles. En ligne ou dans une agence, un professionnel échangera davantage avec vous.
Quand mon prêt étudiant est arrivé https://t.co/jnE8jQs8tm
— Petit Tom (@bahouaisgrave) July 4, 2020
Ensuite, vous devez constituer un dossier à partir duquel votre demande sera examinée. En général, vous devez fournir les pièces suivantes :
- une pièce d’identité en cours de validité
- une attestation de scolarité
- un justificatif de domicile
- les documents concernant votre garant :
- une pièce d’identité en cours de validité
- un justificatif de domicile
- l’avis d’imposition sur le revenu
- les fiches de paie sur une période donnée
- les relevés de compte
Des pièces complémentaires peuvent vous être demandées. Si votre demande est refusée, vous avez la possibilité de tenter à nouveau dans une autre banque.
Les modalités de remboursement d’un prêt étudiant
Lorsque vous contractez un prêt, vous vous engagez à le rembourser et à payer les taux d’intérêt. Dans la majorité des cas, il est très fortement conseillé aux emprunteurs de souscrire à une assurance de prêt. Celle-ci rassure les banques et leur garantit le remboursement du prêt en cas de décès, par exemple. L’assurance emprunteur est payante et s’ajoute au montant à rembourser pour votre prêt.
Néanmoins, le remboursement est facilité et fonctionne en différé. En effet, c’est une fois vos études terminées que vous commencez à procéder au remboursement de la somme qui vous a été prêtée, hors taux d’intérêt. C’est le début de la période dite d’amortissement.
Il existe deux modalités de remboursement en différé :
- Le différé total. Pendant toute la durée de vos études, vous payez uniquement les mensualités de l’assurance emprunteur si vous en avez une.
- Le différé partiel. En plus de l’assurance, vous réglez déjà chaque mois les intérêts du prêt. La somme que vous devrez à la fin de vos études sera donc moins importante.
D’une durée de 2 à 7 ans, la période de différé correspond généralement à la durée des études. Elle peut être étendue, si vous avez négocié un délai entre la fin de vos études et votre entrée dans la vie active ou encore, si vous avez prévu une césure dans le cours de votre cursus.
La durée totale de la période de remboursement, qui compte la phase de différé et celle d’amortissement, ne peut excéder 10 ou 12 ans, selon les banques.
Les modalités de remboursement et le montant des mensualités sont fixés dans votre contrat. Néanmoins, il est possible de procéder à un paiement par anticipation. Par exemple, si vous recevez une entrée d’argent importante, vous pouvez en allouer une partie au remboursement de votre prêt. Au lieu de payer la mensualité fixée dans le contrat, vous réglez un petit peu plus, voire la totalité de ce qu’il vous reste à rembourser ! Cela permet de régler la somme totale due plus rapidement. À noter que cette option peut vous amener à payer une indemnité en plus.
Vous l’aurez compris, le prêt étudiant est une option que vous pouvez prendre en compte pour financer vos études et vos dépenses quotidiennes. Grâce à lui, vous pouvez disposer de sommes importantes, mais gardez en tête que vous vous engagez à le rembourser dès votre entrée dans la vie active !
