Acheter un premier logement te fait rêver ? Mieux vaut savoir où tu mets les pieds avant de signer le compromis. Parce qu'on se le dise, devenir propriétaire quand on est étudiant ou jeune diplômé, c’est un peu comme vouloir préparer un gros examen tout en gérant stage, budget et vie sociale en même temps… Pas de tout repos !
Entre les cours, les stages, les premiers salaires et la montagne de paperasse administrative, il y a un autre élément crucial à ne pas négliger : l’apport personnel. C’est cette somme que tu mets de côté pour montrer à la banque que tu es sérieux et capable de gérer ton premier achat immobilier. Tu te sens un peu perdu ? Diplomeo vient à ta rescousse !
Prêt immobilier étudiant : rêve ou réalité ?
Acheter ton premier appart pendant tes études, ça sonne un peu comme un scénario improbable. Et pour cause, un prêt immobilier, c’est un peu comme un engagement XXL. Tu rembourses pendant 10, 20, parfois 30 ans, avec des mensualités fixes ou variables selon le crédit choisi. Et comme tu t’en doutes, les banques ne prêtent pas à n’importe qui. Elles veulent des garanties en béton armé, avec un apport personnel, une situation professionnelle stable et des revenus réguliers.
Et c’est souvent là que ça coince. Étudiant ou jeune diplômé, tu n’as pas toujours de revenus stables ni une expérience professionnelle suffisante pour rassurer la banque. Même si tu bosses à côté des cours, tes fiches de paie ne suffisent pas toujours à rassurer la banque. Il existe quelques exceptions qui peuvent jouer en ta faveur, par exemple si tu es en médecine (avec des revenus d’internat prévus), ou en apprentissage (avec un salaire chaque mois).
L’autre gros obstacle, c’est l’apport personnel. Et soyons honnêtes, à 20 ans, ton livret A n’a peut-être pas encore eu le temps de se remplir. Pourtant, cet apport peut faire toute la différence en réduisant le montant du prêt et en montrant à la banque que tu es sérieux.
Bonne nouvelle : rien n’est impossible ! Avec un bon dossier, des garanties solides (ou un petit coup de pouce des parents), tu peux réussir à décrocher ton prêt et te rapprocher de ton rêve.
Quel apport pour un premier achat immobilier quand on est étudiant ou jeune diplômé ?
Le montant de ton apport dépend surtout du prix du logement et de ta capacité à rembourser. Classiquement, les banques aiment que l’apport couvre au moins les frais de notaire, soit environ 7 à 8 % du prix d’achat pour un logement ancien. Pour un appartement à 150 000 €, cela représente environ 10 500 à 12 000 € juste pour ces frais.
Ensuite, il est conseillé d’ajouter un peu pour montrer que ta situation est fiable. Même 5 à 10 % supplémentaires peuvent vraiment faire pencher la balance en ta faveur. Bref, pour un logement de 150 000 €, un apport de 15 000 à 25 000 € est un bon objectif. Cela te permet de rassurer la banque et de réduire le montant du prêt, donc de baisser tes mensualités.
Les alternatives au prêt immobilier classique pour les étudiants
Un prêt immobilier classique te semble complètement hors de portée ? On passe au plan B ! D’autres solutions peuvent te permettre d’accéder à la propriété sans devoir attendre d’avoir 15 ans d’épargne derrière toi.
Le prêt relais étudiant
Voilà le scénario : tu as trouvé l’appart de tes rêves, tes parents comptent vendre un bien pour t’aider, mais la vente n’est pas encore terminée. Résultat : l’argent n’est pas dispo tout de suite.
Le prêt relais est justement là pour ça. Il te permet d’acheter immédiatement et de rembourser dès que la vente est finalisée. En gros, c’est le prêt « pont » qui t’évite de voir l’appart filer à quelqu’un d’autre, juste pour une histoire de timing.
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Celui-ci, c’est le chouchou des primo-accédants. Pas d’intérêts, une partie du capital financée par l’État, et la possibilité d’acheter dans le neuf ou l’ancien (si tu respectes certaines conditions). Si tu es étudiant et que tu rêves d’un premier achat dans une zone éligible, le PTZ peut clairement booster ton projet et rendre ton budget plus respirable.
Le prêt social location-accession (PSLA)
Tu n’as pas d’apport et tu n’es pas prêt à signer tout de suite ? Ce dispositif est fait pour toi. Tu loues ton futur appart dans un premier temps, tout en épargnant chaque mois. Et le jour où tu te sens prêt, tu peux l’acheter en utilisant l’épargne accumulée. Pratique pour éviter les mauvaises surprises !
Le prêt familial ou entre amis
Si ta famille ou tes amis peuvent te donner un coup de pouce, le prêt familial est une solution qui peut sauver ton projet. En général, c’est sans intérêt ou à des conditions très souples, ce qui permet de contourner les exigences des banques. Mais attention, même si c’est entre proches, mieux vaut écrire noir sur blanc les modalités pour éviter les embrouilles à Noël.
